Servicios de Certificación

Después de una década de estrecha colaboración para crear conciencia e incentivar la adopción de prácticas responsables entre los proveedores de finanzas inclusivas, The Smart Campaign está llegando a su fin. Inclusion [Social Ratings] continuará ofreciendo Certificaciones Smart hasta el 31 de abril de 2021, fecha de la retirada total de Smart Campaign del mercado.

Como organismo de certificación con licencia de Smart, y en base a su amplia experiencia en desempeño social y protección al cliente, Inclusion [Social Ratings] ha desarrollado sus propios criterios de evaluación estrechamente alineados con los Estándares de Protección al Cliente de Smart Campaign, con el propósito de llenar el vacío dejado por el Iniciativa Smart.

1. ISR Certificación de Protección al Cliente

La ISR Certificación de Protección al Cliente es una certificación de vanguardia ofrecida al sector microfinanciero para reconocer a aquellas instituciones financieras que cumplen con los estándares más altos de calidad en el servicio y cuidado de los clientes.

Inclusion [Social Ratings] se basa en la extensa experiencia del equipo de Inclusion en el campo de las microfinanzas y el desarrollo. A su vez, considera los estándares desarrollados previamente por la industria, como los Estándares Universales para la Gestión del Desempeño social de SPTF, los Principios de Protección al Cliente de Smart Campaign y la metodología de Calificación de Impacto y Desempeño Social (SPIR) de Inclusion.

En el proceso de desarrollo, se consultaron diversos grupos de interés de la industria, como redes e instituciones de microfinanzas, reguladores, inversores y expertos en protección de los consumidores financieros, para ajustar la certificación a los desafíos presentes del sector.

¿Por qué realizar una ISR Certificación de Protección al Cliente?

- Crear reputación mediante el reconocimiento formal del cumplimiento de los estándares más altos de calidad en protección al cliente.
- Atraer fondos de donantes e inversores sociales.
- Identificar oportunidades de mejora en la protección al cliente.
- Destacarse como una MFI pro-cliente.

¿Cuál es la duración ISR Certificación de Protección al Cliente - certificado?

La certificación es válida por cinco años, con monitoreo anual y visitas de vigilancia conducidas cada dos años.

¿La institución no está lista aún para una Certificación?

Si su organización aún no se encuentra lista para realizar una certificación, puede optar por una precertificación preparatoria. Esta evaluación conducida remotamente, permite que las organizaciones creen un mapa de mejoras y se preparen para el proceso de certificación.

¿Puedo capacitar a mi personal en Principios de Protección al Cliente?

ISR ha desarrollado un programa de capacitación para aquellos empleados de IMF que desean contribuir con la consolidación de prácticas de protección al cliente dentro de su organización y, por lo tanto, aumentar las chances de obtener la certificación.

¿Necesita más información?

Para más información, puede descargar el reporte de metodología y contactarnos vía email: info@inclusionsocialratings.org

 

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2. Pre-Certificación Smart Campaign de Protección al Cliente

La Pre-Certificación Smart Campaign es una herramienta para que las instituciones examinen su implementación de los Principios de Protección al Cliente. Esta revisión interna identifica fortalezas, debilidades y oportunidades para mejorar sus prácticas en torno a la protección del cliente.

La precertificación no es requerida antes de la certificación completa, pero prepara a la institución para le proceso.

3. Certificación Smart Campaign de Protección al Cliente

La certificación Smart Campaign es una evaluación tercerizada e independiente para reconocer públicamente a las instituciones financieras que cumplen con los estándares de trato adecuado con sus clientes.

Permite a las instituciones financieras demostrar su adherencia a los Principios de Protección al Cliente. Contribuye a estabilizar la industria de las finanzas inclusivas ya que alienta a desarrollar prácticas que aseguren un trato prudente, transparente y responsable con los clientes.

¿Quiénes son elegibles para una certificación Smart?

Las instituciones financieras que proveen servicios a los segmentos mas bajos del mercado o a poblaciones excluidas del sistema financiero, son elegibles para realizar una certificación Smart. Esto incluye a instituciones de cualquier figura jurídica como bancos, compañías financieras, ONG y cooperativas de crédito.

¿Cómo convertirse en una institución certificada por Smart?

Para convertirse en una institución financiera certificada se deben cumplir con 25 estándares que están basados en los siguientes 7 principios de protección al cliente:

1 - Diseño y distribución apropiada de productos
2 - Prevención del sobreendeudamiento
3 - Transparencia
4 - Precios responsables
5 - Trato justo y respetuoso de los clientes
6 - Privacidad de los datos del cliente
7 - Mecanismos para resolución de quejas

¿Cómo obtener la certificación Smart?

Si su institución desea obtener la certificación, debe aplicar a través de una de las oficinas regionales de Inclusion [Social Ratings] y seguir estos pasos:

- Preparación: análisis de escritorio en el cual deberá compartir documentos clave con el equipo de certificación de ISR.
- Visita in-situ: luego de entregar la información y documentos requeridos, se llevará a cabo una visita en el campo y se realizarán entrevistas con el director de la institución, la gerencia, empleados de las oficinas, clientes y grupos de interés relevantes.
- Análisis: luego de la visita en el campo, el equipo de certificación analizará la información primaria y secundaria y preparará el informe de auditoría.
- Finalización de reporte: luego de finalizar el informe de resultados, se celebrará el Comité de Certificación y se le comunicará a la institución financiera el cumplimiento o no de los estándares de protección al cliente.

Las certificaciones pueden ser realizadas de manera independiente o en conjunto con una Calificación de Sostenibilidad Financiera (FSR) ó con una calificación de Desempeño e Impacto Social (SPIR).

ISR alienta la combinación de certificaciones y calificaciones, ya que es más rentable que hacerlo por separado.

Resultados:

- Conforme:si la institución cumple con todos los estándares, recibirá una Certificación Smart y finalizará el proceso.
- No conforme: si la institución no cumple con todos los estándares, la organización ingresará en un proceso de cuatro meses para desarrollar medidas correctivas que permitan cumplir con todos los estándares.

Validez de la certificación Smart:

La Certificación es válida por cuatro años con una auditoría de vigilancia obligatoria después de dos años para confirmar la adhesión de la institución a los Principios de Protección del Cliente.

¿Por qué aplicar para una certificación Smart?

- Obtener reconocimiento público internacional
- Distinguir a su institución como pro-cliente
- Ayudar a crear un mundo más seguro y sustentable para inversores, proveedores de servicios financieros y clientes
- Atraer inversiones
- Dar confianza a inversores, donantes, proveedores de servicios financieros y clientes por igual

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